麗麗蔣の旅日遊記

常常看到有購房者因為MRTA和MLTA兩個房貸保險，搞得腦袋打結，不曉得應該自己在入手購房的時候，應該附加哪一個保險。這裡給大家簡單的介紹一下兩者的差別。在購房時，一般獲得銀行批准房貸申請後，同時也會將要求購買房屋保險。購買房屋保險的主要目的是，保障購房者在發生意外導致死亡或終身殘廢的供款保障。一旦借貸者不幸去世或因意外導致終身殘廢，失去經濟能力，房屋保險將賠償銀行未繳清的貸款。

一般上，配合購房的保險有兩種：

MRTA→遞減式房貸保險Mortgage Reducing Term Assurance

MLTA→抵押定額式房貸保險Mortgage Level Term Assurance

遞減式房貸保險（MRTA）

遞減式房貸保險所提供的保障範圍僅限於死亡或終身殘障，而其好處是較為便宜，不過只限於保障一間固定房屋，而且唯一的理賠金受益人只是銀行。因此，購房者並不能把現有保額轉移到新購房屋。在這過程中，如果購買者轉賣現有房屋，那必須為新房屋購買另一份保險。

一旦購房者過世或終身殘障，缺乏經濟能力繳付房貸，保險公司將把保險金賠償給銀行，作為支付房貸剩下的餘額。另外，保費必須以一次性的方式付清。因此，購房者可以選擇自行交付或附加在房貸內，一同向銀行申請貸款；按照每個月分期付款，所以不需要立刻額外支出一筆錢購買。保額將隨著時間變化而相對地減少，而且並不存任何現金價值。假設說在中途取消保單，那未必能夠獲取全數的退保額，取決於當下條規而定。

抵押定額式房貸保險(MLTA)

抵押定額式房貸保險的保費較高；原因在於它允許購房者將受益人設定指定的人士，並可將現有保單轉移到新購房屋上。這類保險比較彈性，除了擁有人壽保險功能外，同時可以選擇附加36種危疾保障和36種危疾免交保費利益，保費當然也因附加的保單調整。購房者可以選擇每個月、每三個月、每半年或每年支付。

假設購房者不幸遇故身亡或終身殘廢，保額將直接賠償予指定受益人。在這段期間，若購房者有意轉賣或購買新房，可繼續把該保單轉移到新的物業上，不需要重新購買新保單。如果你是擁有一間以上固定房屋或準備再購買新房屋，建議選擇抵押定額式房貸保險較為划算，因為你可將其保單轉移到新房屋，且保額也同時維持在不變的情況上。

根據MRTA保單，保險公司將協助賠償其餘貸款給銀行。而MLTA保單，保險公司的賠償額最高為房價的90%，即270萬令吉。與其同時，在支付了150萬令吉的餘額後，受益人還可以獲取120萬令吉。這反映無論時間過多久，MLTA保單的現金價值也將保持不變。這筆錢對家人而言，也是一種經濟保障。不過，不管是MRTA或MLTA，購房者應該先考慮自身的經濟能力和負擔再做決定購買。在未來面對意外或困難時，自身才能獲得最佳保障。

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